Muitos brasileiros recorrem à alternativa de empréstimos consignados para realizar seus sonhos ou para pagar algumas dívidas que tenham se acumulado por algum tempo, já que o empréstimo consignado possui os menores juros do mercado. O que poucos sabem é que, para aqueles que se organizam financeiramente para pagar as parcelas devedoras do empréstimo consignado antes do vencimento, existe a possibilidade da quitação desse crédito, que ainda garantem algumas vantagens para os funcionários públicos, pensionistas ou aposentados do INSS que optarem por essa alternativa.

Porque antecipar o empréstimo consignado?

Antecipar a quitação de um empréstimo consignado tem grandes vantagens, não só por reduzir o valor total a ser pago, mas também porque o credor consegue eliminar um conta e um compromisso descontado mensalmente de sua folha salarial, ou de benefícios. Afinal, com os elevados índices de desemprego e incertezas no país, ter uma dívida com prazo longo ou com parcelas altas preocupa a maioria das pessoas.

É por isso que antes de optar por tomar um empréstimo, qualquer que seja o tipo -  pessoal ou consignado, com ou sem garantia - é fundamental que exista um planejamento em seu orçamento para que se consiga garantir que o pagamento das parcelas futuras desse novo empréstimo serão pagas conforme acordado.

Cuidar da sua saúde financeira é tão importante, atualmente, quanto cuidar da sua saúde física e mental. Pode parecer exagero, mas quando estamos com a nossa saúde financeira comprometida aumentamos a probabilidade de ter problemas sérios até mesmo de saúde ocasionados pela preocupação e estresse excessivos.

Como antecipar a quitação do empréstimo consignado?

Se você decidiu antecipar as parcelas de seu empréstimo consignado, ótimo! Antecipar a quitação do seu empréstimo consignado quer dizer que o crédito não só resolveu o seu problema anterior como também você conseguiu se organizar financeiramente o suficiente para quitá-lo.

Para antecipar a quitação do seu empréstimo, você deve entrar em contato com a empresa de crédito em que você realizou a contratação, ou seja o banco, corretora, fintech ou cooperativa, e informar o seu desejo.

O passo seguinte é a instituição financeira responsável recalcular o valor da sua dívida. Não esqueça de pedir o detalhamento desse cálculo., Somente assim você conseguirá entender melhor as vantagens e benefícios da antecipação. A seguir, listamos os principais motivos para fazer essa transação.

Vantagens de antecipar a quitação do empréstimo consignado.

1. Descontos dos juros

Quando antecipamos a quitação de um empréstimo consignado (ou a maioria dos empréstimos) ou pessoal, a empresa de crédito não desconta os juros que seriam cobrados nas parcelas futuras. Ou seja, vamos supor que a sua parcela de pagamento era de R$100,00 sendo que R$10,00 era referente aos juros do parcelamento. Ao antecipar, a empresa de crédito irá cobrar apenas o valor que é referente à sua dívida, nesse caso, R$90,00.

Atenção: a empresa pode cobrar pelas taxas administrativas e outros encargos, por isso é importante você solicitar o detalhamento do cálculo do seu saldo devedor.

2. Aumento da sua margem consignável

Quando você antecipa a quitação de um empréstimo consignado, você consequentemente irá aumentar a sua margem consignável para empréstimos futuros. A margem consignável é o valor máximo que um empréstimo pode comprometer a sua renda mensal. Por lei, esse valor deve ser de até 35% da sua renda.

3. Aumento da renda

Como o empréstimo consignado tem as parcelas debitadas diretamente da conta onde você recebe o seu salário, quando você antecipa a quitação do empréstimo, esse valor deixa de ser debitado e seu salário volta a ser integralmente depositado na sua conta. Porém isso não significa que a sua empresa vai te dar um aumento, apenas que o seu salário não vai mais sofrer descontos referente ao empréstimo.

Quando devo antecipar a quitação do empréstimo consignado?

 Por mais que você queira muito acabar rápido com essa dívida, é importante saber que nem sempre isso vai ser vantajoso.

A antecipação do empréstimo consignado só é um bom negócio para quem conseguiu se organizar financeiramente e juntar o valor necessário para quitar a dívida sem comprometer orçamento mensal ou os planos futuros.

Se esse não for o caso, a melhor opção é reorganizar a sua vida financeira e seguir pagando as parcelas conforme acordado.

Se por acaso você se endividou ainda mais após o empréstimo e agora não está conseguindo honrar seus compromissos financeiros, uma boa alternativa é entrar em contato com a empresa de crédito e renegociar a sua dívida ou ainda buscar uma fonte de renda extra.

Se optar por renegociar a sua dívida, saiba que isso pode gerar juros maiores, por isso vá preparado para ver e entender os números que serão apresentados e dedique um tempo para pensar nas opções e estudar as alternativas.

Dicas para antecipar a quitação do empréstimo consignado.

Existem ainda outras alternativas que podem te ajudar a antecipar a quitação do seu empréstimo consignado, parcial ou integral.

1. Usar o 13º salário

Sabemos que ao final do ano, temos sempre muitas coisas extras, mas ao garantir a sua organização financeira durante todo o ano, você pode usar o seu 13º salário, ou parte dele, para reduzir a sua dívida ou quitá-la por inteiro.

2. Usar a restituição do IR

Se você vai receber a restituição do seu Imposto de Renda, priorize o pagamento dessa dívida antes de investir em outros planos ou sonhos.

3. Usar sua renda extra

Ter uma fonte de renda extra pode ser uma excelente alternativa para pagar sua dívida ou ir guardando dinheiro para quitá-la futuramente.

4. Usar as férias e participação dos lucros

Com o mesmo raciocínio para o 13º salário, o dinheiro de férias ou bonificação que algumas empresas pagam para os seus funcionários podem ser utilizados para antecipar a quitação do empréstimo consignado.

Lembre-se de se organizar para ter os benefícios dessa transação.

Se ainda tiver alguma dúvida, entre em contato com a gente. Ficaremos felizes em ajudar.

A Dinheirow é o correspondente bancário do banco Arbi. Somos especialistas em crédito consignado online, em um processo feito 100% pela internet e com auxílio de equipe especializada para melhorar as taxas de aprovação, além de acelerar a resposta. Nossas taxas de juros são a partir de 1,8% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis.