Se você está precisando de um dinheiro extra, seja para quitar suas dívidas ou bancar despesas não programadas, um Empréstimo Consignado pode ser uma boa saída. Trata-se de uma modalidade de crédito com taxas de juros mais acessíveis do que outras opções oferecidas no mercado.

Leia todas as informações necessárias e entenda melhor como funciona o Empréstimo Consignado Público. No post de hoje explicamos o que é, como é regulamentado, quem pode solicitar e quais as vantagens dessa modalidade. Ao final, você saberá tudo o que precisa antes de pegar o seu empréstimo.

O que é Empréstimo Consignado e como é regulamentado?

É uma modalidade de empréstimo que tem como principal diferença a forma de pagamento das parcelas: o desconto da prestação é feito todo mês diretamente na folha de pagamento do contratante, seja contracheque ou benefício previdenciário. Não é necessário ter conta corrente na instituição escolhida para tomar o empréstimo.  

O risco da operação é baixo para a instituição credora visto que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento. Assim, com maior garantia de que não haverá atrasos, os juros cobrados são bem menores em relação a outras modalidades como empréstimo pessoal comum e ao cheque especial, por exemplo.

Aprenda como calcular a taxa de juros de seu empréstimo consignado em nosso post sobre o assunto.

A consignação é realizada mediante autorização prévia e expressa do cliente ao banco ou instituição financeira que irá conceder o crédito.  Segundo o Banco Central, em nota oficial em seu site, não há normativo editado pela instituição ou pelo Conselho Monetário Nacional que estipule um “valor máximo da remuneração recebida que pode ser comprometida com o empréstimo consignado”.

No entanto, ainda de acordo com informações do BC, a Lei 13.172, de 2015, estabeleceu que o valor das parcelas do empréstimo consignado não pode comprometer mais do que o limite máximo de 35% nos proventos e/ou benefícios dos trabalhadores regidos pela CLT, funcionários públicos federais ou aposentados e pensionistas do INSS. Lembrando que desse limite de 35%, 5% é utilizado exclusivamente para a modalidade de cartão de crédito consignado.

Quem pode solicitar?

O Empréstimo Consignado é concedido para servidores públicos e beneficiários da previdência social INSS. Devido ao fato das parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamento, essas pessoas podem contratar um empréstimo consignado mesmo estando negativadas.

Confira nosso Guia Completo sobre empréstimo consignado para negativados aqui.

No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, a contratação do empréstimo consignado não precisa necessariamente ser realizada no banco onde se recebe os benefícios. Basta que esse órgão tenha uma instituição financeira conveniada que irá oferecer os créditos.

Além disso, os beneficiários só podem contratar esse tipo de empréstimo caso tenham a margem consignável disponível e que estejam dentro do limite da faixa etária permitida, que geralmente equivale à 80 anos, mas que varia de acordo a regra de cada instituição financeira.

Funcionários públicos em cargos provisórios não podem tomar o empréstimo consignado. Neste caso entende-se que não há estabilidade financeira, um fator determinante para a aprovação desse empréstimo.

Quais as vantagens?

A principal vantagem do empréstimo consignado é que, dentre as opções para pessoa física, ele oferece taxas de juros menores no mercado financeiro. Não tem como você esquecer de pagar, por ser descontado todo mês em folha, o que oferece pouco risco de inadimplência à instituição de crédito.

Além disso, você tem crédito rápido, uma vez que após aprovado, em geral o dinheiro costuma cair na sua conta em um curto prazo. Na Dinheirow, seu dinheiro cai em sua conta em até dois dias úteis. As parcelas, depois de definidos valor e prazo, são fixas.

Caso você precise de um empréstimo para funcionário público, ou beneficiário INSS, analise suas condições e fique atento à mais informações em nosso blog sobre essa alternativa de crédito que te auxiliará a ter dinheiro na hora que mais precisa.  Deixe seu comentário e tire suas dúvidas. Também não esqueça de compartilhar o link para mais interessados no assunto.