Você que chegou até este artigo, deve estar interessado em contratar alguma forma de empréstimo consignado ou saber como funciona um consórcio, não é mesmo?

E para isso é primordial saber as diferenças entre eles. 

Afinal de contas, o compromisso com seu dinheiro a médio ou longo prazo impacta diretamente em seu orçamento. 

Visando isso, este artigo foi preparado para te expor as principais diferenças entre os créditos oferecidos, veja só!

O que é empréstimo consignado?

Trata-se de uma forma de empréstimo consignado é para você usar quando quiser, onde o pagamento das parcelas é descontado diretamente na sua folha de pagamento ou aposentadoria.

Com isso, se torna uma ótima opção de empréstimo fácil, pois tem uma das menores taxas do mercado.

E pode ser adquirido em bancos ou instituições financeiras no valor limite de 35% do valor mensal do salário, aposentadoria ou pensão. 

Tipos de empréstimo

Confira algumas formas de empréstimos vigentes no Brasil:

- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo pessoal com garantia;
- Empréstimo consignado;
- Empréstimo rotativo;
- Cheque especial;
- Refinanciamento de imóvel;
- Adiantamento da restituição do Imposto de Renda;
- Adiantamento do 13º salário.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma das alternativas mais conhecidas do mercado, sendo oferecido por instituições financeiras, e suas regras, prazos e taxas de juros variam bastante.

Nele, o dinheiro emprestado não é vinculado à compra de qualquer produto, ou seja, ele pode ser usado da maneira que o consumidor desejar.

Empréstimo consignado

Já o empréstimo consignado refere-se a forma de crédito caracterizada pelo desconto em folha de pagamento do valor da parcela. 

É um crédito dedicado aos beneficiários do INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas credenciadas. 

Existem alguns limites e condições para contratá-lo, onde o valor não pode superar 30% do salário.

Além de haver autorização expressa do desconto em folha no ato da contratação. 

Empréstimo com garantia de imóvel

Esta modalidade de empréstimo é uma opção de crédito onde você poderá oferecer seu imóvel como garantia. 

Além do mais, os juros são mais baixos e os prazos mais longos, sendo uma modalidade, pouco conhecida dos brasileiros.

Esta forma de crédito é bem disseminada ao redor do mundo, muito indicada para o financiamento de grandes projetos.

Empréstimo com garantia de veículo

Esta foram de crédito é voltada para quem possui um automóvel quitado e precisa de um dinheiro extra para pagar uma dívida ou realizar algum projeto.

Assim ela conta com juros pré-fixados e é destinada a pessoas que possuam automóvel quitado, onde o valor do crédito pode chegar até 70% do valor do carro quitado.

Juros cobrados no empréstimo consignado

Segundo a lei que rege o empréstimo consignado, o teto consentido para a taxa de juros é de 2,08% ao mês no empréstimo consignado público. 

Por outro lado, no empréstimo consignado privado não existe um limite pré-estabelecido, onde a taxa pode variar de acordo com a política de crédito do agente financeiro. 

O que é consórcio?

Quem nunca ouviu falar que uma pessoa está em um consórcio ou até mesmo já foi convidado a participar de um?

É uma forma de crédito onde um grupo de pessoas com o mesmo propósito de compra, paga todos os meses uma mensalidade por um determinado período.

Com isso, a administradora incumbida por receber esses valores realiza sorteios mensais em assembleias gerais, onde um dos integrantes é sorteado. 

E além dos sorteios, você pode realizar lances, como em leilões, para receber a carta de crédito e poder adquirir seu bem.

Finalidade de um consórcio

Seu propósito é criar uma poupança comum, voltada para à aquisição de bens móveis, imóveis e serviços por meio de um autofinanciamento.

Então, os consorciados destinam uma parcela mensal e formam um fundo do qual todos eles, contemplados por sorteio ou lance, podem utilizar uma parte para adquirir um bem ou serviço.

Vantagens e desvantagens de empréstimo consignado

Já sabemos que o empréstimo consignado é aquele que você solicita e passa a ter o valor descontado direto na folha de pagamento.

Veja as seguir suas vantagens e desvantagens.

Vantagens do empréstimo consignado

Taxas de juros menores

Por ter tarifas mais baixas que as demais linhas de crédito do mercado, o consignado pode ser útil em uma situação emergencial. 

Simples de contratar

Pelo fato do banco ter garantia de recebimento, existem poucas burocracias para contratar e a liberação do dinheiro é rápida. 

Períodos mais longos

As financeiras ofertam prazos mais longos para pagamento do empréstimo consignado. 

Desvantagens do empréstimo consignado

Despesa de longo prazo
Como estamos sujeitos a imprevistos a todo tempo todo, é necessário checar se você consegue resolver o problema tendo o desconto do consignado todos os meses.

Sem oportunidade de adiar

Pelo fato do desconto ser realizado diretamente no seu pagamento, você não poderá adiar ou suspender o débito. Mas poderá realizar a quitação antecipada ou o refinanciamento do empréstimo.

Vantagens e desvantagens de consórcio

Confira a seguir as vantagens e desvantagem do consórcio e veja se encaixa para você.

Vantagens do consórcio

No consórcio não existe incidência de juros.

Há somente uma taxa administrativa referente a prestação de serviço, também não existem vários processos burocráticos.

Desvantagens do consórcio

A demora é a maior desvantagem do consórcio.

Pois, diferente de outras linhas de crédito, com ele você não sairá com o produto em mãos logo após contratar um consórcio.

Para isso, é preciso aguardar a contemplação.

Outra desvantagem é a necessidade de estar presente em todas as assembleias mensais e caso atrase o pagamento de uma parcela, ficará impedido de participar do sorteio seguinte.

Juros cobrados no consórcio

- Juros simples: onde a taxa incide de forma regular sobre o valor total da dívida. 
- Juros compostos: onde a cada prestação, a soma do preço a ser pago será calculada com base no valor inicial e nos juros das parcelas anteriores, por isso, essas taxas podem ser uma armadilha para pessoas desorganizadas.
- Juros moratórios: aqui a taxa de juros pode ser cobrada quando existe algum tipo de quebra de acordo ou atraso no pagamento das prestações de um empréstimo ou financiamento.

Conclusão

Enfim, se você deseja comprar uma casa ou um carro e não conta com muito dinheiro para uma compra à vista, existem as opções de empréstimos ou consórcio. 

Onde o empréstimo consignado é muito usado para vários tipos de aquisições, pequenas ou grandes, e já é muito conhecido no mercado.

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Nossas taxas de juros são a partir de 1,6% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis