Hoje em dia através da internet as instituições financeiras ou bancos permitem a simulação online de empréstimo consignado.

Esse guia foi preparado para ajudar você a simular um empréstimo consignado online. É uma maneira rápida e facilitada de simulação.

Descubra aqui tudo que você precisa saber sobre o passo a passo de como simular e contratar um empréstimo consignado online com segurança, rapidez e eficácia. Esse é um guia completo para sanar todas as suas dúvidas.

O que é o empréstimo consignado?

As parcelas para o pagamento do empréstimo consignado são descontadas diretamente da folha de pagamento. Por isso sua contratação é mais facilitada. Os juros de um empréstimo consignado são os mais baixos do mercado e o prazo para pagamento também é geralmente maior.

Um empréstimo consignado é voltado para:

• Pensionistas;
• Aposentados;
• Servidores públicos (civis e militares);
• Colaboradores de empresas privadas conveniadas.

Você pode usar até 35% de sua renda total para o pagamento de um empréstimo consignado.

Outros tipos de empréstimos

Apesar do empréstimo consignado ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido, existem outros tipos de empréstimos mais comuns no mercado financeiro.

Crédito pessoal ou empréstimo pessoal

Essa é uma das modalidades mais comuns de empréstimo. Porém, as taxas de juros são mais altas.

O crédito pessoal pode ser solicitado por qualquer pessoa maior de 18 anos com comprovante de renda. Os critérios variam de acordo com a instituição financeira ou banco.

Empréstimo Pessoal com Garantia de Imóvel

Essa modalidade de empréstimo permite que um imóvel seja colocado como garantia de que o pagamento total será efetuado.

Se a pessoa não conseguir pagar todo o empréstimo pode perder o imóvel. Por outro lado, como existe um imóvel de garantia, os juros são mais baixos que o crédito pessoal.

As instituições financeiras e bancos mantêm critérios a respeito do imóvel disponível como garantia. Esse é um tipo de empréstimo menos burocrático. No entanto, sua casa ou seu apartamento podem ser vendidos em caso de inadimplência para a quitação da dívida.

Empréstimo Pessoal com Garantia de Veículo

Nessa modalidade, em vez de oferecer um imóvel como garantia do pagamento, você oferece um veículo. Não é necessariamente um carro.

Os juros também são mais baixos do que o crédito pessoal por conta do veículo colocado como garantia. Cada instituição financeira ou banco tem seus próprios critérios a respeito do veículo que vai servir de garantia. Essa modalidade também tem menos burocracia.

No entanto, o veículo não pode ser vendido enquanto você não quitar o empréstimo, nem ficar com multas. Além disso, em caso de inadimplência o veículo pode ser tomado para o pagamento da dívida.

Cheque especial

O cheque especial é um empréstimo já pré-aprovado para ser utilizado em sua conta bancária. Ou seja, você fica livre para gastar a mais do que tem disponível em sua conta bancária e entra no cheque especial.

Quando vale a pena fazer uma simulação de empréstimo consignado?

Vale a pena fazer uma simulação de empréstimo consignado quando você tem que pagar algo à vista ou quando pagando à vista você quita totalmente uma dívida e não vai pagar pelos juros dela.

Dessa maneira você só vai pagar as parcelas do empréstimo com parcelas e prazo de pagamento previamente negociados no contrato.

Por que fazer uma simulação de empréstimo consignado?

Fazer a simulação do empréstimo consignado dá a você informações valiosas como valor máximo para o empréstimo, variadas quantidades de parcelas já com juros e opções de prazos de pagamento.

Ainda assim, você pode simular em várias instituições financeiras e bancos para escolher o melhor empréstimo consignado para você.

Como escolher o banco ou instituição financeira para solicitar o empréstimo

Através das simulações online de empréstimo consignado você pode comparar:

• Qual o valor total disponibilizado por cada um;
• O número mínimo e máximo de parcelas disponíveis para quitar a dívida;
• Opções de prazos de pagamento;
• Os juros estabelecidos.

Por isso, fazer várias simulações de empréstimo consignado é importante para a escolha da instituição financeira ou banco. Assim você saberá qual a melhor opção para você.

Taxas de juros média de cada empréstimo

O crédito pessoal em bancos tem uma taxa média de juros de 3,86% ao mês. Já o crédito pessoal em instituições financeiras possui uma média de taxa de juros de 6,90% ao mês.

Já na modalidade de empréstimo com garantia de imóvel as taxas de juros são em média de 1,32% ao mês. No caso de veículos, as taxas de juros são em média de 2,87% ao mês.

A taxa de juros média para uso do cheque especial por até 30 dias é em média de 11,76% ao mês. É uma das taxas mais caras do mercado.

No caso do empréstimo consignado os juros mensais podem chegar a 1,60% ao mês. É uma das menores taxas do mercado.

Passo a passo de simulação de empréstimo consignado online

Se você optou pelo empréstimo consignado e pode solicitar, é hora de fazer simulações online.  Siga esse passo a passo para fazer uma simulação segura e facilitada.

1 - Faça um planejamento antes de contratar um empréstimo consignado online

Avalie seus custos mensais e a necessidade de um empréstimo consignado. Também tenha em mente que você pode comprometer apenas 35% de sua renda total para o pagamento das parcelas. Avalie o melhor valor de parcelas e o melhor prazo para você antes de contratar um empréstimo consignado online.

2 - Faça simulações e compare taxas

Embora você já saiba que a média de juros de um empréstimo consignado é de 1,60% ao mês, a taxa varia de acordo com o banco ou instituições financeiras. Por isso vale a pena fazer simulações em várias opções para encontrar o empréstimo ideal para você.

3 - Contrate apenas empréstimos de instituições financeiras ou bancos  

Você deve se precaver contra possíveis golpes e contratos com cláusulas abusivas. Por isso, sempre acesse o portal do site corretamente e pesquise instituições financeiras na internet. Pesquisar no Banco Central e no Reclame Aqui são ótimas opções.

Não contrate um empréstimo consignado antes de tirar todas as suas dúvidas. Se acaso uma instituição financeira solicitar um pagamento adiantado cancele na hora.

4 - Simulação de empréstimo online

Se você optou por uma instituição financeira, não esqueça de verificar a reputação dela no Reclame Aqui e se ela é confiável no Banco Central. Só assim realize a simulação do empréstimo online e faça a contratação.

5 - Avaliação de crédito

Depois de enviar sua proposta para conseguir um empréstimo consignado online será efetuada uma análise de crédito.

A instituição vai verificar se você realmente tem um benefício elegível para o empréstimo consignado e se possui margem para a contratação do empréstimo.

6 - Proposta

A instituição financeira vai enviar a você uma proposta. Caso você aceite, será necessário enviar mais algumas fotos legíveis de documentos como:

• RG e CNH;
• Comprovante de residência;
• Holerite ou contracheque;
• Uma foto de seu rosto.

7 - Assinatura do contrato

Seus documentos vão passar por uma avaliação. Se tudo correr bem você vai assinar o contrato de seu empréstimo consignado de forma online. Ou seja, você não vai precisar imprimir nada nem enviar mais documentos.

Depois disso você deve aguarda de 2 a 4 dias úteis para o recebimento de seu dinheiro.

Empréstimo consignado online é seguro?

O empréstimo consignado online é totalmente seguro se você seguir algumas dicas de segurança. Além de verificar se a instituição financeira é confiável, analise também os dados e a reputação da empresa.

Nunca pague valores adiantados, já que em um empréstimo consignado você paga através de parcelas descontadas de seu salário ou aposentadoria. Fique atento ao contrato também.

Desconfie de cláusulas abusivas. Além disso, só forneça dados e documentos pessoais depois de verificar se a empresa é confiável e segura.

Minha margem está negativa. E agora?

A margem consignável é o montante de sua renda total que você pode comprometer para pagar empréstimos e cartões consignados. Atualmente ela pode corresponder a até 35% de sua renda total.

Porém, se você contratar muitos empréstimos e/ou cartões consignados seu limite de 35% vai abaixando. Se você está com a margem negativa significa que você já comprometeu 35% de sua renda com empréstimos e cartões consignados.

Você pode esperar mais um tempo para que os empréstimos e os cartões sejam pagos para liberar mais limite de crédito com o tempo e ter novamente uma margem consignável para fazer um novo empréstimo.

Você também pode optar por fazer um refinanciamento do empréstimo consignado que já tem ou fazer a portabilidade dele.

O que é o refinanciamento do empréstimo consignado?

O refinanciamento do empréstimo consignado é trocar o velho contrato por um novo na mesma instituição financeira.

É possível assim fazer alterações no prazo e nos valores contratados. Isso só é indicado se os juros e o prazo de pagamento são mais vantajosos que o contrato anterior e também para voltar a ter margem consignável.

O objetivo do refinanciamento do empréstimo consignado é oferecer melhor opção para pagamento de empréstimos anteriores e a possibilidade de recuperar a margem consignável com a instituição financeira.

Um refinanciamento tem muitos benefícios. Para realizar a instituição financeira não faz consulta ao SPC nem ao Serasa. Ou seja, você consegue o refinanciamento mesmo com o nome negativado.

É possível manter o mesmo valor das parcelas anteriores ou até diminuí-las. Você também pode conseguir uma taxa de juros menor que o contrato anterior. O refinanciamento também permite aumentar o prazo para pagamento do empréstimo e pode ser solicitado mesmo com margem negativa.  

O que é a portabilidade do empréstimo consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado permite que você troque o contrato e mude de instituição financeira junto. Essa opção é vantajosa, já que pode reduzir as taxas de juros e melhorar as condições de pagamento do empréstimo consignado.

Depois que você assinar o novo contrato, a nova instituição financeira ou banco vai quitar seu empréstimo com a antiga instituição ou banco que você fez o empréstimo. Depois você vai pagar conforme foi negociado em contrato. A portabilidade demora em média de 5 a 10 dias úteis para acontecer.

Como é realizada a portabilidade do empréstimo consignado?

O processo é realizado entre sua instituição financeira ou banco atual e o novo agente financeiro para o qual você escolheu migrar sua dívida.

A solicitação começa com um pedido de avaliação do seu saldo devedor para a CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos). Ela é a empresa responsável pelo sistema de toda portabilidade.

Depois de você solicitar a portabilidade do empréstimo consignado, o novo agente financeiro que você escolheu vai entrar com um pedido de transferência da dívida na CIP.

A CIP vai entrar em contato com o antigo banco ou instituição financeira e solicitar qual é o valor do seu saldo devedor. Esse processo deve demorar até 5 dias. Nesse período seu antigo banco ou instituição financeira pode tentar reter você como cliente através de renegociação e reformulação de propostas. Caso você ainda opte pela portabilidade, o novo agente financeiro vai comprar sua dívida e um novo contrato entrará em vigor.

Conclusão

A solicitação de um empréstimo consignado online é rápida e segura. Através de simulação online é possível comparar propostas e verificar qual é a melhor para você. A simulação online é prática e você não precisa sair de casa. Por fim, o crédito é liberado com rapidez.

Além disso, há opções mesmo para quem está com a margem negativa. Por mais que você não possa fazer um novo empréstimo ainda com margem negativa, existem o refinanciamento e a portabilidade. São soluções ideias para renegociar seu empréstimo para voltar a ter crédito consignável.  

O passo a passo para realizar a contratação de um empréstimo consignado online é fácil, mas requer algumas medidas de segurança. Com isso, você pode contratar um empréstimo online tranquilamente. Nem mesmo documentos ou assinaturas serão necessárias fisicamente.

Por isso, entre todas as opções de empréstimo online, o empréstimo consignado ainda traz mais vantagens.

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Nossas taxas de juros são a partir de 1,35% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis.