Recorrer ao refinanciamento de empréstimo consignado pode ser uma das melhores opções para quem se encontra com problemas no pagamento dos débitos ou necessita de mais dinheiro para compensar os gastos.

Com o intuito de pagar as dívidas de maneira mais favorável, muitos clientes buscam por uma opção de crédito que possua taxas pequenas e ofereça menos risco para o bolso. 

Essa modalidade pode ser utilizada por quem já tenha contratado algum serviço de empréstimo consignado e que tenha saldado boa parte das parcelas. 

Dessa maneira, a instituição financeira responsável abrirá uma nova conta, trocando a linha de crédito e quitando as parcelas que já foram pagas. Consequentemente, iniciando um novo contrato.

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Como refinanciar ou renovar?

Primeiro, será preciso solicitar um novo empréstimo. No entanto, para fazer o acordo, será necessário estar com parte da dívida quitada - em torno de 30% das parcelas.

Após avaliar a condição de empréstimo, o solicitante deverá compreender que a dívida existente será substituída por uma nova. Ou seja haverá um novo saldo a ser pago.

Exemplo de refinanciamento de empréstimo consignado

Vamos supor que você tenha um empréstimo consignado no valor de 60 parcelas e você já quitou 35 parcelas e necessita de outro empréstimo. 

Nesse caso, o banco vai quitar o restante das 25 parcelas, oferecendo um novo crédito de 60 parcelas, subtraindo o valor já quitado. 

Documentação

Em seguida, se a negociação oferecida para refinanciar o seu empréstimo consignado estiver em conformidade com seu planejamento, será fundamental separar os documentos abaixo para análise.

• RG:
• CPF;
• Comprovantes - conta de energia ou telefone;
• Extrato do benefício do INSS, no caso de ser aposentado;
• Extrato do salário;
• Boleto de quitação, se está transferindo o empréstimo para um banco diferente.

O que pode ser refinanciado 

Dentre as opções de refinanciamento de empréstimo consignado, é possibilitada a renegociação por meio de duas linhas de crédito, denominadas de empréstimo com garantia. Você pode refinanciar seu empréstimo consignado com o seu imóvel ou com o seu veículo.

Refinanciamento de imóvel 

Nesta opção, o solicitante deverá usar a casa ou apartamento como garantia de empréstimo. Após a verificação dos documentos comprobatórios, o cliente terá não só um alto volume de recursos, como também longos prazos para o pagamento das parcelas.

Entretanto, é importante lembrar que o não pagamento da dívida acarretará na perda do imóvel. 

Refinanciamento de veículo

Nesta categoria, o proprietário do automóvel colocará como garantia o veículo que está em seu nome. Ao optar por esse refinanciamento, o carro passará a ser posse do banco, podendo ser confiscado caso as parcelas estejam atrasadas.

Similarmente ao refinanciamento de imóvel, é indispensável fazer um planejamento alinhado ao pagamento correto das parcelas, evitando que prejuízos aconteçam. 

Portabilidade de crédito e refinanciamento

Como já mostrado anteriormente, por meio do refinanciamento de empréstimo consignado é possível substituir uma dívida antiga de valor exorbitante por uma outra que saia mais em conta.

Ainda assim, essa não é a única opção viável. Sendo possível recorrer à portabilidade de crédito como uma forma alternativa. 

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Como funciona a portabilidade de crédito

Nesta operação, similar ao refinanciamento, o requerente transfere seu contrato de empréstimo para outro banco. Ao optar por essa modalidade, o cliente encerrará seu acordo com uma instituição financeira antecedente e iniciará um novo contrato numa nova instituição.

Geralmente, quem usufrui desta opção é o cliente que já não dispõe de margem consignável o suficiente, e necessita de mais crédito para pagar as dívidas.

Caso esteja em dúvida sobre qual operação escolher, saiba que ambas têm diferentes características, mas que podem desorientar até os mais atentos. Veja as diferenças abaixo:

Refinanciamento de crédito

• A instituição financeira credora é a mesma que ofereceu o empréstimo anterior;
• O valor das parcelas pode permanecer o mesmo ou ser diminuído;
• O mesmo banco é o responsável pelo pagamento da dívida precedente.

Portabilidade de crédito

• A instituição credora não é a mesma, tendo o valor do banco antigo transferido para uma nova instituição;
• O valor das parcelas pode ser diminuído;
• O banco atual quita as dívidas transferidas da instituição anterior.

Vantagens do refinanciamento

Ao selecionar essa operação como forma de empréstimo, compreenda que ela possui uma sucessão de vantagens.

Além de substituir o valor do empréstimo consignado por um mais barato. No refinanciamento, o contratante terá o benefício de pagar parcelas menores, e ainda, contará com prazos mais rápidos na efetivação da operação.

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