O servidor público federal tem disponível o empréstimo consignado SIAPE. 

Embora muitos saibam que possuem taxas menores, nem todo mundo conhece suas regras.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito, em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício da previdência do contratante.

Essa modalidade de crédito pode ser oferecida pra 3 tipos de perfis: aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas.

Fica o convite pra você entender um pouco mais sobre esse empréstimo e suas vantagens. Acompanhe a leitura abaixo com muita atenção.

Como funciona o crédito consignado para Servidor Público

O empréstimo consignado para Servidor Público federal consiste na retenção das parcelas diretamente na folha de pagamento todos os meses pelos bancos ou instituições financeiras.

Por ter essa prestação de conta automática, essa modalidade de empréstimo já ganha pontos no quesito comodidade.

Para solicitar o empréstimo consignado, primeiramente o servidor público federal precisa averiguar quais instituições financeiras estão conveniadas ao local onde ele trabalha.

Decidida essa questão, o banco empresta o dinheiro ao servidor, mediante contrato.

Documento que é obrigatório constar todos os valores cobrados detalhadamente.

Para o servidor público federal visualizar os juros, taxas administrativas, seguros, todos os tipos de custos com transparência. Além do valor das parcelas mensais e o prazo de pagamento.

O limite de todas as parcelas dos contratos de empréstimo consignado para servidores públicos não podem ultrapassar de 30% da sua renda líquida.

Entretanto 5% são destinados a gastos com cartão de crédito consignado. 

Ou seja, a margem total para empréstimo consignado para servidor público federal é de 35%.

Para concluir a transação, o crédito consignado solicitado pelo servidor à instituição financeira precisa ser averbada.

Em resumo, é a aceitação do estabelecimento responsável pela folha de pagamento do servidor, autorizando o débito mensal para o banco.

A liberação da quantia na conta do titular após a averbação, normalmente acontece em até 48 horas. Pode variar o prazo dependendo da instituição.

Consignado para militares das Forças Armadas

Um perfil especialmente bem quisto pelos bancos são os Militares das Forças Armadas, como Aeronáutica, Exército, Marinha, a ativa, reserva ou pensionistas. 

Em decorrência dos bons ganhos e profissão segura, conseguem empréstimo consignado com taxas de juros bem atrativas.

Dependendo da política de crédito dos bancos, em alguns casos é possível conseguir um valor acima da margem consignável (35% da renda líquida).

Após todos os trâmites de autorização do débito mensal, em média a liberação do empréstimo é concluída também em 48 horas.

Regras para SIAPE

Tem o direito ao empréstimo consignado os servidores públicos federais (siape), civis ou militares ativos, inativos aposentados e pensionistas.

Entretanto os que não possuem o direito a essa modalidade são os servidores celetistas (CLT), contratados, temporários, comissionados, pertencentes ao Quadro Especial QE/MRE, Requisitado e Sem Vínculo.

Também não são concedidos os empréstimos consignados para ativos, inativos ou pensionistas na condição de Tutor ou Curador.

Por fim os servidores que estejam fora da sua Unidade Federal (UF) não poderão solicitar essa modalidade de crédito.

Todavia, caso surja alguma dúvida a Lei nº 10.820 de 17 de dezembro de 2003 define as regras ou condições do crédito consignado utilizadas nos bancos.

Mas é importante que o servidor público federal esteja sempre atento a todas as condições. Confira mais alguns detalhes:

01) Limite de margem consignável

A margem consignável é pra evitar que o servidor contrate um valor incoerente com suas condições de pagamento.

O limite de todas as parcelas dos contratos de empréstimo consignado para servidores públicos não podem ultrapassar de 30% da sua renda líquida. 

Entretanto 5% são destinados a gastos com cartão de crédito consignado. 

Ou seja, a margem total para empréstimo consignado não pode ultrapassar (raras exceções) de 35% para servidor público federal.

02) Limite de idade

A idade mínima para solicitar um empréstimo consignado é a partir de 21 e pode atingir até 80 anos.

Porém, algumas instituições financeiras podem ter outras regras referentes aos mais velhos.

03) Emissão da autorização de consignatária

Os documentos solicitados para autorização são bem simples: RG, CPF, comprovante de residência atual e o contracheque. 

O servidor público federal precisará emitir uma autorização de consignatária, comprovando a sua concordância e autorização para realizar a transação.

Esta autorização é válida por 30 dias e permite a simulação online ou a contratação do empréstimo e do cartão de crédito consignado. 

A solicitação de crédito precisa ter o contrato averbado, portanto, o órgão que o servidor trabalha precisa aceitar o pedido de empréstimo.

Isso procede por meio do SIGEPE e é acionado via SIGAC. Após aprovação o crédito cairá na conta do titular.

04) Número de contratos permitidos

O número máximo de contratos permitidos no mesmo banco são nove por CPF.

Mas no segundo empréstimo a instituição financeira já faz uma análise da margem consignável que o servidor ainda dispõe.

Se por ventura diversos contratos sejam feitos em instituições financeiras diferentes prevalecerá à margem consignável livre (exatamente que é analisada a cada pedido).

Independente de quantas solicitações de empréstimo o servidor fizer, a soma dos contratos e os custos mensais não podem ultrapassar 30% da margem consignável.

05) Prazo máximo para pagamento

A quantidade de parcelas pode variar entre 12 e 96 meses. Isso varia conforme a instituição financeira que você solicita o seu empréstimo consignado.

06) Taxas de juros limitadas

Por lei, desde 2017, os servidores públicos podem pagar no máximo 2,05% ao mês de juros. Finalizando ao ano uma taxa de 27,6% (incluindo algumas despesas operacionais).

07) Amortização de despesas

O cartão de crédito consignado corresponde aos 5% da margem descontada na folha todos os meses.

Caso a compra do mês ou o saque ultrapasse a margem consignável, o valor será cobrado por meio de uma fatura.

Assim que você paga a fatura, o valor total da dívida é amortizado nas parcelas.

Vantagens do Empréstimo Consignado para Servidores Públicos Federais

 Existem algumas vantagens para que servidores públicos federais considerem o empréstimo consignado como uma alternativa financeira. Abaixo, listamos algumas dessas vantagens:

- Taxas de juros mais baratas
- Menos burocracia
- Parcelas fixas

Conclusão

 Atuar como servidor público federal tem sua estabilidade, segurança e também inúmeras vantagens quando falamos de empréstimos.

Aproveite as condições de juros baixos e a facilidade na aprovação do crédito. Mas sempre com responsabilidade e planejamento financeiro.

Faça uma simulação!  

Quem sabe ainda esse ano, você adiante a realização dos seus sonhos!

A Dinheirow é o correspondente bancário do banco Arbi. Somos especialistas em crédito consignado online, em um processo feito 100% pela internet e com auxílio de equipe especializada para melhorar as taxas de aprovação, além de acelerar a resposta.

Nossas taxas de juros são a partir de 1,6% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis