As taxas no empréstimo são os principais empecilhos para quem precisa de um dinheiro extra. Na hora da contratação, elas podem elevar muito o valor final.

No Brasil os bancos têm maior liberdade para cobrar taxas e juros, o que pode tornar essa estratégia para levantar um valor extra bastante amarga. 

Para não acabar em desgosto e até mesmo em uma dívida que mais parece uma bola de neve, é importante conhecer os valores o custo efetivo total ou CET. 

Quer saber mais informações sobre esse assunto e se preparar para não cair em ciladas de golpistas disfarçados de instituições financeiras?

Então não deixe de ler o texto abaixo com bastante atenção.

Taxas de empréstimo: descubra como são cobradas

Antes de fazer um empréstimo é muito importante conhecer como funciona a cobrança de taxas e juros praticados pelos bancos e demais instituições. 

A regra geral em relação aos juros é a cobrança de juros compostos, ou seja, em cima do valor total e também sobre as prestações, o que eleva bastante o valor final. 

Além da cobrança nesse formato, há o fator tempo. Quanto mais prestações são divididas o valor total, maior a incidência de juros e maior serão as taxas no empréstimo. 

Elas podem ser referentes aos serviços de seguro em caso de inadimplência por morte ou desemprego, além de custos de IOF, que é o imposto sobre operações financeiras, no entanto, pode haver outras.

Outra despesa muito comum é a taxa para abertura de cadastro. Como não é uma taxa comum a todos os bancos, você pode optar por algum que não tenha essa prática. 

Juntando todas essas despesas que são os juros, as taxas de serviços e os impostos você terá noção do custo efetivo total do seu empréstimo. 

Taxas de um empréstimo

A cobrança de taxas no empréstimo é algo praticamente liberado no Brasil. Portanto, é preciso escolher de forma criteriosa a instituição financeira que será a fornecedora do seu empréstimo. 

Alguns bancos oferecem diversos tipos de serviços, no entanto, você paga uma taxa ao optar por cada um deles. 

Uma decisão importante é verificar quais os serviços de fato são necessários ser contratados. 

Um exemplo é o seguro em caso de morte ou desemprego. Essas duas situações estão totalmente fora do seu controle, portanto, é um gasto que vale à pena. 

Outros serviços, como a taxa paga por saques feitos além do que é permitido, são despesas que podem ser evitadas, diminuindo assim as taxas no empréstimo.

Custo Efetivo Total (CET)

O CET ou o custo efetivo total é o valor que você vai de fato pagar ao final do empréstimo, incluindo todos os juros, taxas, tributos, registros e demais custos. 

É muito importante que todos os valores estejam especificados no contrato do empréstimo para que você saiba quais as taxas no empréstimo está pagando e quais os serviços contratados. 

Juros de empréstimo

A prática dos juros é algo que varia de acordo com a instituição, portanto, a pesquisa de valores é sempre uma boa opção. 

É preciso fazer os devidos cálculos, para que você pague a menor taxa de juro possível.

Além disso, é preciso verificar se o empréstimo de fato é necessário ou se vale à pena esperar um pouco mais para realizar um sonho. 

O fato da forma de aplicação da taxa de juros ser a composta deixa o valor muito mais salgado. Por isso é muito importante optar pelo empréstimo apenas em situações extremas. 

Taxa de juros do Empréstimo Consignado INSS

O empréstimo consignado é uma modalidade que naturalmente cobra muitos menos juros do que os empréstimos convencionais, principalmente comparando com o empréstimo pessoal.

Além da redução no risco de inadimplência, pois o valor já vem deduzido no pagamento mensal do cliente, as grandes instituições dividem os riscos por toda cartela. 

Outra grande vantagem do empréstimo consignado INSS é a possibilidade de pagar o valor solicitado em muitas parcelas. Por exemplo, em 72 meses.

No entanto, mesmo que as taxas no empréstimo nessa modalidade sejam menores, quanto maior a quantidade de prestações, maior será a incidência de juros e maior será o valor total.

Taxa de juros do Empréstimo Consignado Público

Funcionários públicos municipais, estaduais e federais também podem obter o empréstimo consignado. 

Uma das vantagens é a facilidade de dividir em, por exemplo, 96 meses o valor do empréstimo. E ainda é possível obter uma taxa de juros menor do que outras praticadas em empréstimos comuns. 

Taxa de juros do Empréstimo Consignado Privado

Quem trabalha em empresas privadas também podem usufruir do benefício do empréstimo consignado, desde que sejam capazes de comprovar o vínculo empregatício por meio de carteira assinada. 

Embora os juros e as taxas no empréstimo consignado sejam menores que os outros tipos de empréstimos, para os servidores da iniciativa privada, as taxas variam entre 2,5% a 4% ao mês. 

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)

O imposto sobre operações financeiras trata-se de um imposto sobre todas as operações financeiras realizadas por pessoas físicas e jurídicas. 

Ele é responsável por medir a economia do país, pois ele é resultado da quantidade de operações realizadas, quanto mais alto, mais operações foram feitas. 

Além disso, ele é uma grande fonte de recursos para o governo federal, pois as taxas variam de acordo com a transação. 

Por exemplo, as compras internacionais feitas com cartão de crédito ou de débito devem pagar a taxa de IOF de 6,38%. 

Para os empréstimos consignados os valores variam entre 0,38 do valor total e mais uma porcentagem de 0,0082% por dia, portanto, esse é um imposto que aumenta o custo efetivo total do empréstimo. 

Tarifas de empréstimo

A cobrança de tarifas varia de acordo com a instituição e elas dizem respeito ao pacote de serviços que você deseja utilizar ao abrir a sua conta. 

Para evitar pagamentos de valores desnecessários é muito importante verificar qual o tipo de serviço será preciso usar e contratar somente ele. 

Lembrando que, atualmente é possível realizar muitas transações de forma gratuita pelos aplicativos dos bancos, o que contribui para a redução dos valores pagos às instituições. 

Fraude no empréstimo

Infelizmente a prática de fraudes principalmente quando o assunto é empréstimo consignado é muito comum. 

Pessoas oportunistas querem tirar vantagem de todas as situações. Sendo assim, seja qual for a sua situação, se pensionista do INSS, funcionário público ou privado, fique atento aos seguintes comportamentos: 

• Pedido de depósito com antecipação de valores; 
• Ligações de supostos funcionários do INSS;
• Solicitações de seus dados bancários com justificativa que é para fazer o seu cadastro; 
• Desconfie de nomes de instituições que você nunca ouviu falar. 

Não forneça seus dados bancários para ninguém. O INSS nunca liga para nenhuma pessoa pedido dados ou oferecendo serviços para revisão de valores dos benefícios. 

Conclusão 

Para que você não se sinta desanimado ao deparar com as taxas no empréstimo, é importante pesquisar sobre os valores praticados pelas instituições. 

Não feche negócio com a primeira instituição que encontrar, tenha paciência para não transformar um simples empréstimo no motivo da sua insônia. 

A Dinheirow oferece as melhores condições com taxas que você consegue pagar, além da facilidade e praticidade para que você consiga seu empréstimo. 

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Nossas taxas de juros são a partir de 1,6% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis.