O score de crédito não afeta o empréstimo consignado, pois essa é uma modalidade de crédito em que não há avaliação do seu perfil de consumidor. 

Porém, se precisar de um financiamento ou recorrer a uma modalidade de crédito que seja diferente do empréstimo consignado e seu score estiver baixo, muito provavelmente você terá dificuldades em levar a transação financeira adiante. 

O baixo score é resultado de acúmulo de dívidas, portanto, caso você negocie e pague todas elas, sua pontuação irá subir e você terá um score muito mais alto, facilitando o acesso ao crédito.

Quer aprender mais sobre esse assunto e sua ligação com o crédito consignado? Então continue lendo o texto abaixo. 

O que é crédito consignado

O crédito consignado é uma modalidade de crédito destinado especialmente a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos da esfera municipal, estadual e federal.

No entanto, algumas empresas da iniciativa privada também oferecem esse benefício para seus funcionários. 

As taxas de juros são as mesmas, mas as condições de pagamento são diferentes. A duração das parcelas têm o tempo bem reduzido em comparação ao tempo destinado para os demais beneficiários dessa modalidade de empréstimo. 

Essa é uma transação financeira regulamentada por lei, o que garante que o valor destinado ao pagamento das parcelas de empréstimos não pode ultrapassar mais que 30% do salário mensal. 

Essa regra também se aplica aos cartões de crédito consignados. No entanto, a taxa para pagamento das parcelas não pode ultrapassar 5% do valor total do salário. 

Saiba mais: Empréstimo Consignado: fique por dentro de como funciona

O que é score de crédito

O score de crédito é uma forma de pontuar os consumidores e assim traçar o seu perfil financeiro. 

Quando o score está alto significa que você terá muito mais facilidade para conseguir financiamentos e créditos em bancos e financeiras. Porém, quando está baixo, você dificilmente consegue crédito. 

A pontuação varia de 0 a 1000 segundo o site do Serasa Consumidor. Essa pontuação serve para indicar quais as chances de você pagar os seus compromissos financeiros nos próximos 12 meses. 

Além de bancos e financeiras, uma grande quantidade de empresas, comércios em geral e empresas de telefonia consultam o score antes de conceder crédito. 

Sendo assim, é muito importante manter o pagamento das dívidas em dia para manter o seu score alto e ter facilidade de crédito na praça. 

Diferenças entre margem consignável e score de crédito

Veja abaixo quais as diferenças entre margem consignável e score de crédito:

• Margem consignável: é o limite que pode ser usado para o pagamento das prestações referentes ao crédito consignado; 
• A margem consignável é regulamentada por lei, por isso não pode ultrapassar o limite de 30% para crédito consignado e 5% para cartões de crédito consignado; 
• Para obter crédito tendo como base a margem consignável não é necessário fazer consultas ao SPC ou SERASA; 
• O score de crédito é uma forma de traçar o perfil do consumidor e seu potencial para pagar dívidas nos próximos 12 meses; 
• É uma forma de controlar a disponibilidade de crédito para quem tem dificuldade de manter as contas em dia; 

É possível contratar crédito consignado com score baixo?

O score de crédito não interfere no empréstimo consignado, uma vez que essa modalidade de empréstimo é especialmente para servidores públicos municipais, estaduais e federais, aposentados e pensionistas do INSS. 

Essa classe de pessoas apresenta baixíssimo risco de inadimplência, pois o pagamento das parcelas é descontado de forma automática na folha de pagamento. 

Portanto, a taxa de juros é reduzida e o tempo para pagamento pode ser mais extenso. 

Além disso, o empréstimo pode ser realizamos sem nenhum tipo de burocracia. Por isso o score de crédito baixo não interfere em nada. 

No entanto, se você quer mudar a sua vida financeira e ter um score elevado, uma boa opção é usar o crédito consignado para pagar dívidas. 

Além de reduzir as taxas de juros e fazer com que as dívidas fiquem mais fáceis de serem quitadas, você passará a ter apenas um compromisso cujo pagamento virá descontado em folha.

Isso ajuda bastante a recuperar a saúde financeira, mas é preciso ser usado apenas em caso de necessidade, para que você não comprometa suas despesas diárias. 

É preciso ter em mente, que a partir do momento em que você pegar o empréstimo, terá uma despesa mensal e não terá como fugir dela. 

 Leia mais: Empréstimo consignado: por que os juros são mais baratos?

Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado

Embora o empréstimo consignado seja uma modalidade de fácil acesso, é preciso conhecer as vantagens e desvantagens que ele oferece para que você possa tomar uma decisão consciente. 

Conheça agora quais são elas: 

Vantagens

• Crédito sem burocracia; 
• Taxas de juros mais baixos; 
• Dinheiro na mão em até 48h; 
• Prazo prolongado para pagar o valor; 
• Prestações que cabem no seu bolso, pois são controladas por lei;
• Facilidade e praticidade no pagamento; 
• Não tem risco de inadimplência; 
• É possível solicitar o empréstimo em bancos e instituições financeiras devidamente cadastradas; 
• Mesmo com score de crédito baixo ou negativado você pode pegar o empréstimo.

Desvantagens

• Pode se tornar uma cilada para quem tem dificuldades de manter as contas em dia por ser de fácil acesso; 
• É restrito a um grupo de pessoas, ou seja, aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada. 
• Por ser de fácil acesso, muitas pessoas acabam usando de forma irresponsável; 

Conclusão

O score de crédito é muito importante para quem precisa solicitar outros tipos de empréstimos ou financiamentos que não seja na modalidade crédito consignado. 

Por isso, é importante manter o pagamento das contas em dia para que seu score esteja sempre alto mantendo assim a sua saúde financeira. 

Embora seja de fácil acesso é muito importante ser responsável na hora de solicitar o seu empréstimo consignado. 

É preciso ter em mente que mesmo, que o dinheiro esteja na mão com facilidade e os juros serem menores que em outras modalidades de empréstimo, você terá uma dívida que não conseguirá escapar dela. 

Portanto, todo o cuidado é pouco para garantir que você viva tranquilamente, livre de dívidas e de preocupações.

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Nossas taxas de juros são a partir de 1,6% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis.