Não é segredo que o empréstimo consignado é uma das modalidades de linha de crédito mais baratas. Possui os menores custos do mercado e como consequência, oferecem juros mais baixos.
Sendo a mais procurada para quem deseja adquirir crédito, tem a facilidade do pagamento por ser descontado mensalmente no benefício ou no salário do requerente.
Mesmo no momento de requerer o empréstimo é necessário, e de extrema importância, que você atente-se a algumas informações. E dessa forma, realizar seu empréstimo com segurança.
Quais são os cuidados necessários ao fazer empréstimos?
É muito importante verificar previamente o real motivo para a solicitação de um empréstimo. Quando é colocada um objetivo na sua vida financeira, você acaba tomando o cuidado devido.
Diversos são os motivos para solicitar um empréstimo:
- Abrir ou investir no seu negócio,
- Fazer pagamento de uma dívida com juros mais altos;
- Para sanar aqueles imprevistos familiares
- Realizar seu sonhos (viagens, casamento, etc)
- Fazer um curso de ensino superior
Seja qual a necessidade da solicitação do seu crédito, saiba que o seu pagamento será reduzido durante um período para o pagamento do empréstimo. Então faça um ajuste das contas para não faltar o dinheiro nesse período.
01) Faça um planejamento para pagar as parcelas
Saiba que o empréstimo, apesar de ser uma solução rápida para o que você deseja no momento, ele acaba se tornando uma dívida a longo prazo.
Então fazer um planejamento é essencial para você cumprir com o pagamento das parcelas. Faça isso antes mesmo de fazer uma solicitação.
Certifique-se que o seu empréstimo não ultrapasse 15% da sua renda mensal. Assim, não vai faltar dinheiro nesse período para realizar os para pagamentos das contas básicas.
Tenha calma no momento de realizar a proposta, analise atentamente. Cuidado com parcelas pequenas e de longo período. Às vezes, fazer dívida por um período longo atrapalhará seu orçamento. Você tem que entender que imprevistos financeiros poderão acontecer.
02) Conheça as modalidades de crédito disponíveis no mercado
Quando solicitar um empréstimo, é primordial que tenha cuidado com as modalidades de crédito. Conhecendo a diferença entre dos tipos de crédito, você poderá adquirir melhores condições para o pagamento do seu crédito.
Vamos conhecer as modalidades de crédito mais conhecidas do mercado.
Cheque pessoal e cartão: ambas as modalidades têm seus limites pré-aprovado, liberação do crédito é mais fácil, porém os juros são os mais altos do mercado.
Empréstimo pessoal: taxas de juros mais baixas em relação ao cheque pessoal e cartão de crédito, liberação de crédito em até 24 horas após assinatura do contrato, pagamento mensal com valores e prazos pré-estabelecidos.
Empréstimo consignado: taxas de juros mais baixas do mercado, disponível para aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores de empresa conveniada, pagamento e realizado diretamente na folha de salário ou do benefício do solicitante.
Empréstimo com garantia: nesse formato consegue juros menores e prazos longos nas parcelas oferecendo um bem de valor como garantia (carros, imóveis, joias). O banco penhora o bem como garantia de pagamento do empréstimo.
Financiamento: tem semelhança com os empréstimos pessoais, mas seus recursos são pré-estabelecidos, sendo utilizados para as compras de imóveis e automóveis.
03) Pesquise os prazos e taxas de juros
Tenha o cuidado de verificar junto as instituições financeiras os prazos e as taxas de juros oferecidas. Faça um levantamento com 3 instituições antes de tomar a decisão.
Uma dica são as empresas que fazem atendimento pela internet. Como seus contratos são muito simples, você poderá adquirir melhores condições.
04) Cuidado com golpes
Para não cair em golpes aplicados por falsas empresas as pessoas que desejam solicitar um empréstimo é necessário ter alguns cuidados.
Como verificar a existência da empresa. Saber se a empresa tem autorização para oferecer esse tipo de serviço, e da reputação da mesma junto ao mercado As informações poderão ser obtidas pelo site do Banco Central.
Outra forma de ajudar na sua pesquisa e evitar golpes e utilizando as mídias socais, através dos comentários dos clientes em Facebook, Twitter e nos sites como Reclame Aqui.
Outras dicas importantes para você ficar atento:
- Muita facilidade no momento da solicitação;
- A instituição financeira solicitar deposito antecipado;
- Quando o pagamento do empréstimo está vinculado a uma conta de pessoa física.
- Muito cuidado no momento de informar seus dados pessoais;
- Cuidado aos sites falsos verifique a URL, caso a conexão é segura, informações do rodapé, como CNPJ, razão social e o endereço da empresa.
Leia mais: Como evitar golpes no empréstimo consignado: 10 dicas
05) Leia o contrato antes de assinar
Para não ter surpresas inesperadas no futuro é indispensável que você leia o contrato antes de assinar. Afinal, esse tipo de contrato deve ser lido com muita atenção.
Tirando todas as dúvidas de cada cláusula do contrato em relação as cobrança de taxas, reajustes, manutenção,, cancelamento e outros pontos do contrato. É importante que o contrato seja bem claro e de fácil entendimento.
06) Dinheiro só com bancos ou instituições financeiras
Um requisito básico e de extrema segurança antes de solicitar um empréstimo é certificar se a empresa é idônea e sua credibilidade no mercado As instituições financeiras e os bancos são as mais indicadas, já que são cadastradas no Banco Central.
Para solicitar o empréstimo consignado e conseguir o crédito a sua empresa deverá ser conveniada com o banco ou com a instituição financeira. Fique atento a essa observação.
Leia mais: Bancos confiáveis para realizar empréstimo
07) Faça simulações e pesquise antes
Muitas pessoas querem resolver um empréstimo muito rápido, isso é errado. Nesse momento é importante ter consciência financeira e tranquilidade.
Faça várias pesquisas e simulações pela internet com bancos e instituições financeiras. Muitas empresas oferecem serviços online. .
Nas simulações o requerente já conhecerá a sua margem consignável, o valor das parcelas e prazos. Assim, você poderá obter uma melhor negociação.
08) Desconfie das ofertas de dinheiro fácil
Desconfie de qualquer oferta de empréstimo onde se obtenha dinheiro com muita facilidade. Principalmente aquelas sem análise de crédito ou exigência de documentos.
No momento de um empréstimo sem planejamento, ou de um sufoco financeiro é importante redobrar a atenção.
Leia mais: Fraudes Financeiras mais Comuns - Crise 2020
09) Se certifique sobre a segurança antes de informar seus dados
Para dar procedimento a solicitação do empréstimo é necessária passar alguns dados pessoais, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Apenas compartilhe seus dados em plataformas oficiais da instituição financeira que você vai solicitar seu empréstimo.
Jamais envie dados pessoais por email, não passe informações pessoais caso você receba algum telefonema. Você deverá ligar para o número oficial da empresa do seu telefone
Não compartilhe seus dados pessoais com bancos e instituições financeiras que entrarem em contato através de WhatsApp, ligações de números desconhecidos, e e-mail não conhecidos.
Verifique a existência do cadeado. O cadeado é encontrado no site ao lado do endereço. Garantindo que seus dados serão protegidos, por meio da tecnologia de criptografia quando forem enviados.
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10) Não pague nenhum valor para garantir o seu crédito
É expressamente proibida cobrar valor antecipado para o cliente fazer uma simulação ou liberação de empréstimo consignado Essa prática de cobrança não é comum no mercado, devendo ser denunciada.
11) Contrate apenas o valor que realmente irá necessitar
Nesse momento é importante que o solicitante tenha certeza da sua real necessidade. Importante lembrar que o orçamento financeiro será comprometido por um período. Então resista caso a instituição financeira ofereça um crédito maior.
De acordo com o pagamento das parcelas do empréstimo, a sua margem consignável é liberada para que o requerente solicite outro empréstimo caso necessário.
12) Não contrate nenhum serviço adicional sem precisa.
Uma prática dos bancos é oferecer ao cliente a contratação de serviços adicionais, o que não é obrigatória.
Taxas administrativas para o novo cadastro e outras tarifas operacionais devem constar dentro do custo efetivo total, que tem seu valor emocionado e descrito em todos os detalhes no contrato.
Lembre-se que taxa casada de serviços financeiros é proibida peço Banco Central.
13) Confira se o dinheiro caiu corretamente na sua conta, dentro do prazo
Certifica-se se o valor do empréstimo foi creditado na sua conta corretamente, após contrato ser averbado. O valor do crédito deverá ser o mesmo do contrato. Caso o valor seja diferente, procure a instituição para fazer a correção.
Esse valor deverá ser depositado na mesma conta onde o solicitante recebe a aposentadoria, pensão ou salário. Não é permitido fazer uso de contas em nome de terceiros ou outro titular.
14) Confira o desconto das parcelas no contracheque
Confira todos os meses o valor do desconto das parcelas no contracheque ou do benefício do INSS. Todas as prestações têm valores estabelecidos no momento do contrato. Caso ocorra alguma divergência procure o mais rápido possível a instituição contratada.
Conclusão
Agora você conhece todos os cuidados no momento de realizar um empréstimo online. Não deixe de fazer um planejamento, criar uma meta financeira e fazer as devidas avaliações.
Muita atenção às fraudes e golpes que você poderá encontrar. E procure por instituições financeiras com registro no Banco Central.
Dessa forma evitará prejuízos e aborrecimentos financeiros. E conseguirá saldar seu empréstimo com a máxima tranquilidade.
A Dinheirow é o correspondente bancário do banco Arbi. Somos especialistas em crédito consignado online, em um processo feito 100% pela internet e com auxílio de equipe especializada para melhorar as taxas de aprovação, além de acelerar a resposta.
Nossas taxas de juros são a partir de 1,6% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis.