Às vezes, passamos por dificuldades financeiras e nessas horas procuramos por crédito, seja para quitar dívidas já existentes ou para nos ajudar a pagar despesas recorrentes nesses momentos de aperto. Nessas situações, é comum tomarmos decisões sob pressão e alto grau de ansiedade, nos deixando propensos a cair em armadilhas.

Um dos focos prediletos dos estelionatários é o mercado do empréstimo consignado. Isso porque é comumente utilizada por aposentados, é ofertada amplamente por vendedores autônomos e é uma modalidade rápida de se obter dinheiro. Na Dinheirow, por exemplo, o dinheiro é liberado em conta em até dois dias úteis.

As maneiras de golpes são inúmeras, mas separamos algumas dicas básicas que você deve adotar antes de tomar qualquer empréstimo para se certificar que está fazendo um empréstimo seguro.

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1. Nunca faça depósitos antecipados

A solicitação de qualquer valor antecipadamente, ou seja, antes do recebimento do valor do empréstimo em sua conta, é ilegal. Todos os valores do empréstimo já estão embutidos no pagamento das parcelas, inclusive a comissão do agente de venda, e serão repassados após o recebimento do valor solicitado. Se solicitarem algum tipo de depósito antecipado, não o faça e reporte imediatamente à instituição financeira responsável.

2. Pesquise sobre a Instituição Financeira

Por mais que você necessite do empréstimo de forma rápida, um golpe poderia te deixar em situação ainda pior, então reserve um tempo e pesquise sobre a instituição financeira que está te atendendo. Não buscar referências é um erro muito grave que pode no final custar caro. Peça o CNPJ da empresa, vá no Google e faça uma pesquisa. Visite sites como Reclame Aqui, e verifique a credibilidade da empresa.

É muito importante também conferir se a instituição financeira está regulamentada no Banco Central. Existem duas possibilidades de uma instituição estar permitida a operar pelo Banco Central: ela pode ser uma instituição financeira diretamente autorizada, ou uma correspondente bancária de uma dessas instituições financeiras. A consulta das instituições financeiras autorizadas pode ser feita diretamente no site do Banco Central, e são as seguintes:

As correspondentes bancárias dessas instituições devem sempre estar identificadas como tais. A Dinheirow é correspondente do Banco Arbi, uma instituição financeira cadastrada no Banco Central e totalmente de acordo com as normas e leis que regulamentam o serviço de empréstimo consignado.

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3. Tome cuidado com vendedores de rua

Uma prática comum de lojas e financeiras que não são credenciados pelo Banco Central é ter vendedores abordando funcionários públicos, aposentados e pensionistas na rua. Caso se depare com essa situação, tome cuidado, principalmente se não conhecer a financeira ou não tem como verificar na hora se ela é ou não credenciada ao Banco Central.

4. Nunca contrate empréstimo consignado por telefone

A contratação de empréstimo consignado por telefone é proibida. Mesmo assim, continua sendo uma prática muito comum por vendedores desse produto. Nunca concorde em contratar esse tipo de empréstimo por telefone. As duas únicas maneiras de contratação são pessoalmente, em agências bancárias, de correspondentes ou de cooperativas, ou online, em sites de bancos ou de correspondentes bancários, como a Dinheirow, em que o processo de contratação de empréstimo pode ser realizado 100% online.

5. Nunca assine nada em branco

Documentos assinados em branco podem ser utilizados para empréstimos fraudulentos, em nome de outras pessoas. O golpe é bem simples: a negociação é fechada, o golpista alega que não possui tudo ali transcrito no momento, mas que para agilizar o processo basta assinar o contrato em branco que ele irá redigir. A alegação é que essa assinatura em branco adiantaria o processo de liberação de crédito e ajudaria o consumidor. Porém, o dinheiro nunca cairá em sua conta, e sim na conta do golpista.

Evite, não caia nessa! Nunca assine contratos em branco, não importa quão facilitador isso pareça. Procure ler e ter bem claro todos os documentos que está assinando. Esse é um passo importante para evitar cair no golpe do empréstimo.

6. Saiba para quem está enviando seus documentos

Tome muito cuidado ao enviar cópias de seus documentos. Uma prática muito comum é a falsificação de RG, CPF, CNHs etc por estelionatários, que os usarão para tomar empréstimos em seu nome. Nunca envie esse tipo de documento por WhatsApp, por exemplo.

Quando estiver contratando um empréstimo pessoalmente, certifique-se que está lidando com um agente qualificado e credenciado pelo Banco Central. Quando estiver contratando online, verifique se o site é seguro. Uma das formas de verificar a segurança de um site é através do protocolo HTTPS. Quando você entra em um site, aparece do lado um cadeado, assim como no site da Dinheirow? Isso é sinal de segurança e que suas informações estão protegidas.

7. Nunca forneça senhas ou acessos bancários

Para solicitar um empréstimo consignado é necessário informar seus dados bancários para depósito em conta, mas somente esses dados. Nenhum acesso ou senha é necessário para realizar um empréstimo. Essa prática inclusive é criminosa. Nunca forneça suas senhas bancárias ou conceda acesso à elas. Se isso lhe foi solicitado no ato do empréstimo, negue e denuncie.

8. Desconfie de dinheiro muito fácil e falsas promessas

Apesar do empréstimo consignado ser uma modalidade que oferece diversas facilidades, desconfie de cenários muito vantajosos. Uma prática muito comum entre estelionatários é a promessa de possibilidade de realização de empréstimo consignado sem margem disponível. Não é possível a liberação de um novo empréstimo consignado sem margem consignável disponível. Essa pessoa pode estar te induzindo à contratação de um empréstimo pessoal com características muito piores e juros muito superiores aos do empréstimo consignado. Sempre procure bancos, financeiras ou Fintechs credenciadas para a contratação de seu empréstimo.

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9. Não assine documentos que desconhece

Os criminosos utilizam sua assinatura para forjar outros contratos. Por isso nunca assine um documento que não conheça e mesmo que conheça leia atentamente todo o contrato para garantir que o que está assinando é o que foi combinado.

Sempre lembre de conferir as condições do empréstimo, como o prazo total, o valor das parcelas e a taxa de juros acordadas previamente. Para aprender como calcular a taxa de juros de seu empréstimo consignado, acesse nosso post sobre o assunto.

10. Recuse empréstimos de contas de pessoas físicas

É comum golpistas usarem contas de pessoas físicas para solicitar depósitos antecipados, até por não possuírem CNPJ regulamentado. Empresas que trabalham com depósitos vindos de contas de pessoas físicas não são regulamentadas e cadastradas no Banco Central.

A probabilidade de fraude vindo de contas de pessoas físicas é muito maior, se no seu caso você se deparou com isso, fuja! Tem outras opções no mercado que podem te atender sem os riscos. Empresas confiáveis utilizam CNPJ e contas jurídicas para esse tipo de operação.

Cai em um golpe de empréstimo falso, o que devo fazer?

Se infelizmente você foi uma das vítimas de estelionato no Brasil e caiu no golpe do empréstimo, saiba que há o que ser feito.

Caso tenha identificado alguma irregularidade na obtenção de crédito, a primeira coisa que deve fazer é procurar a Polícia Civil e abrir um Boletim de Ocorrência, o famoso BO. De porte do BO entre em contato com o banco que foi solicitado o empréstimo. Vá até uma unidade do INSS e solicite um extrato com todos empréstimos no seu nome para averiguar se há mais alguma fraude.

Encaminhe o Boletim de Ocorrência para a previdência e solicite que os valores não sejam mais descontados do seu benefício. Notifique o banco e solicite o ressarcimento do que já teve de perda.

Caso não consiga, procure um advogado especializado.

Onde posso realizar um empréstimo consignado de forma confiável?

A Dinheirow é o correspondente bancário do banco Arbi. Somos especialistas em crédito consignado online, em um processo feito 100% pela internet e com auxílio de equipe especializada para melhorar as taxas de aprovação, além de acelerar a resposta. Nossas taxas de juros são a partir de 1,6% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis.

Temos um time de tecnologia que cuida diariamente da privacidade dos dados informados no cadastro e documentos enviados, utilizando os mais modernos sistemas de segurança em hospedagem e criptografia. E claro, nenhum valor de garantia é solicitado antecipadamente 😉