Retirar um empréstimo consignado pode ser um fôlego a mais para ajudar nas contas no final do mês ou na hora de fechar suas contas.

Saber alguns pontos antes de retirar um empréstimo também é super importante. Logo, identificar as suas contas e dívidas, avaliar o objetivo de pegar um empréstimo e pesquisar as opções disponíveis são alguns passos a serem seguidos

Evite tomar decisões por impulso e sempre tenha em mente a necessidade de se planejar, mesmo quando a situação parece apertada. 

O que é um empréstimo consignado

Um empréstimo consignado pode ser entendido como uma linha de crédito disponível onde os pagamentos são descontados diretamente na folha de pagamento ou no benefício.

Por ser descontado diretamente na folha, a segurança jurídica desta linha de crédito é alta e permite às instituições financeiras maior acesso a taxas menores de juros. 

Um empréstimo consignado é uma boa opção de linha de crédito, com taxas de juros baixas e um prazo longo de pagamento, descontado na folha e com um limite de até este 30% de comprometimento de sua renda.

Empréstimo consignado: você pode contratar?

Para ter acesso a um empréstimo consignado é necessário cumprir um desses pré-requisitos:

- Ser aposentado ou pensionista
- Ser Militar das Forças Armadas.
- Ser Servidor Público (Municipal, Estadual ou Federal)

Para cada uma dessas categorias existem algumas diferenças a aplicação das vantagens desta linha de crédito.

A regra comum a todos é o desconto direto na folha de pagamento, onde a sua renda só pode ser comprometida em até 30% do valor. 

Essa margem é conhecida como Margem Consignável.

Leia mais: Margem Consignável para Empréstimo Consignado

Qual seu objetivo em pedir empréstimo

Identificar o objetivo real para realizar um empréstimo consignável é fundamental.

Sabemos que as contas equilibradas são sempre uma meta difícil de se realizar todo mês. 

Mas não apenas para se manter as contas em dia é a serventia desse empréstimo, você pode utilizá lo para financiar um imóvel, investir em um intercâmbio para os filhos, auxiliar na abertura de um negócio.

Saiba bem o objetivo e busque um financiamento que esteja de acordo com seu planejamento. Existem diferentes linhas de crédito consignado para cada modalidade de investimento.  

Qual a taxa de juros do empréstimo

Mas por que devemos pagar juros por esse empréstimo? O juros é o valor pago pelo “aluguel” do dinheiro emprestado.

As taxas de juros são determinadas pelo risco existente na operação de crédito, logo quando uma operação tem risco baixo de não ser paga em dia a  taxa de juros é baixa.

Deste modo podemos entender as taxas atrativas do empréstimo consignado.

As taxas de juros aplicadas a essa linha de crédito podem chegar a 1,60%, com disponibilidade do dinheiro em até dois dias. 

Como o investimento a ser realizado pode diferenciar o juros e a modalidade de benefícios esta taxa de juros pode mudar

Além deste fator também são diferentes as taxas de acordo com as instituições. 

Saiba mais: Como calcular juros de empréstimo consignado

Tarifas ou Valores Antecipados

Fique sempre atento a golpes e irregularidades, nunca serão cobrados depósitos, taxas ou valores antecipados para se realizar um empréstimo consignado.

Evite enviar cópias de documentos caso alguma instituição não cadastrada no Banco Central procure você com taxas muito baixas justificadas por consignação.

As regras são todas determinadas pelo Banco Central e assim sendo, sempre procure instituições ligadas a ele. 

É comum não se cobrar tarifas relacionadas ao empréstimo consignado.

Dessa forma, desconfie caso existam aplicações de seguros ou taxas em seu empréstimo.

Quais documentos são necessários

Listamos os documentos necessários para que você tenha em mãos na hora de simular o seu empréstimo.

Documentos pessoais

Para evitar fraudes e contratações de empréstimo em nome de pessoas que não solicitaram, sempre serão cobrados documentos de identificação pessoal. 

01) RG e CNH

Um documento com foto será indispensável para realizar a contratação, com a simulação pode ser feita online, pode ser necessário enviar fotos de documentos.

Lembre-se de gerar fotos claras e nítidas. para que o documento fique legível e facilite sua identificação.    

02) Comprovante de residência

O comprovante de residência contendo um endereço atualizado e de preferência recente para que não hajam dúvidas da sua localização. 

Este também deve ser enviado online por meio de fotos legíveis.

02) Holerite ou contracheque 

É  por meio do seu holerite ou seu contracheque que se comprova a sua renda e por isto se calcula a margem consignável disponível. 

Fundamental para cumprir as regras pre estabelecidas pelo Banco Central, o contracheque também deve identificar o contratante e seu vínculo com a renda. 

Saiba mais: Holerite: o que é e como emitir

03) Selfie

Pode ser solicitado uma selfie no momento de realizar o contrato para identificar se a pessoa nos documentos enviados condiz com as fotos dos documentos. 

Esta foto não precisa ser algo muito trabalhado, apenas nítida e de fácil visualização de você.   

04) Foto do cheque ou cartão

Mas por que devo enviar uma foto do cheque ou do cartão? 

Para demonstrar dados e vínculo com alguma instituição financeira para onde será enviado o valor do empréstimo. 

Logo pode ser solicitado uma fotografia de um cartão de conta bancária ou de um cheque para comprovar tal vínculo. 

Por que pedimos documentação

Para preservar a segurança da plataforma e dos usuários e por fim evitar fraudes financeiras contra clientes e instituições.

Os documentos solicitados são apenas os necessários e nunca são armazenados para outros fins, nem compartilhados.

Simule seu empréstimo consignado agora

Agora que você já sabe tudo sobre como simular e por que simular um empréstimo consignado, chegou a hora de fazer o acesso em nossa plataforma e conhecer as vantagens disponíveis para você. 

Esperamos pelo seu acesso e em caso de dúvidas não deixe de entrar em contato. 

A Dinheirow é o correspondente bancário do banco Arbi. Somos especialistas em crédito consignado online, em um processo feito 100% pela internet e com auxílio de equipe especializada para melhorar as taxas de aprovação, além de acelerar a resposta.

Nossas taxas de juros são a partir de 1,6% ao mês e depois de aprovado o empréstimo, o valor cai na sua conta em até dois dias úteis.